01
Third Party Liability
உங்கள் வாகனத்தால் மற்றவர்களுக்கு ஏற்படும் பாதிப்புக்கான legal liability-க்கு பாதுகாப்பு.
- Third party-க்கு bodily injury / death
- Third party property damage
உங்கள் சொந்த வாகனத்தின் damage இதில் cover ஆகாது.
CAR & TWO WHEELER INSURANCE GUIDE
உங்கள் வாகனத்திற்கு சரியான Insurance பாதுகாப்பை தெளிவாக புரிந்துகொள்ளுங்கள்
Car மற்றும் Two Wheeler Insurance வாங்கும்போதும் renew செய்யும்போதும் தெரிந்திருக்க வேண்டிய முக்கிய விஷயங்கள் — எளிய தமிழில், ஒரே இடத்தில்.
- Third Party
- Own Damage
- IDV
- NCB
- Add-ons
- Claims
- Renewal
Insurance என்பது Premium மட்டும் அல்ல.
Coverage, IDV, deductible, add-ons, exclusions மற்றும் claim conditions — இவற்றையும் புரிந்துகொண்டு policy தேர்வு செய்வது முக்கியம்.
01 • Basics
Vehicle Insurance என்றால் என்ன?
Vehicle Insurance என்பது உங்கள் வாகனம் தொடர்பான குறிப்பிட்ட financial risks மற்றும் third-party liabilities-க்கு, policy terms அடிப்படையில் பாதுகாப்பு வழங்கும் ஒரு insurance contract.
Third Party+Own Damage=Comprehensive / Package
02
Own Damage
உங்கள் சொந்த insured vehicle-க்கு ஏற்படும் covered loss / damage-க்கு பாதுகாப்பு.
- Accidental damage
- Theft, fire, specified natural perils — where covered
Policy terms, deductible மற்றும் limits-க்கு உட்பட்டது.
03
Comprehensive / Package
Third Party Liability மற்றும் Own Damage — இரண்டையும் ஒரே policy-யில் இணைக்கும் structure.
- மற்றவர்களுக்கான liability
- உங்கள் vehicle-க்கான covered damage
Exact coverage policy wording-ஐ பொறுத்தது.
02 • Vehicle Types
எந்த வாகனங்களுக்கு Insurance?
Vehicle type மற்றும் usage-க்கு ஏற்ப policy structure மற்றும் premium மாறலாம்.
Private Car
Family மற்றும் personal use-க்கான car-களுக்கு.
Third Party, Own Damage, IDV, NCB, Add-ons
Two Wheeler
Bike, scooter போன்ற two wheeler-களுக்கு.
Third Party, Own Damage, IDV, NCB
Commercial Vehicle
Goods / passenger carrying போன்ற commercial usage-க்கு.
Usage-க்கு ஏற்ற policy — advisor-உடன் பேசவும்03 • Coverage
Third Party vs Comprehensive / Package
இரண்டிற்கும் உள்ள அடிப்படை வேறுபாட்டை முதலில் புரிந்துகொள்ளுங்கள்.
| Coverage | Third Party Liability | Comprehensive / Package* |
|---|---|---|
| Third Party Liability | ✓ Covered | ✓ Covered |
| Own Vehicle Damage | — Not covered | ✓ Covered |
| Accidental Damage | — | Applicable |
| Theft | — | Applicable |
| Fire / Natural Perils | — | Applicable |
← Table-ஐ பக்கவாட்டில் scroll செய்யலாம் →
*Coverage, exclusions, limits and conditions depend on the specific policy. Actual policy structure and wording should be checked before purchase.
04 • Own Damage
உங்கள் Vehicle-க்கு Own Damage Cover
உங்கள் insured vehicle-க்கு ஏற்படும் covered accidental loss அல்லது damage-க்கு Own Damage section உதவலாம். Exact protection policy wording, exclusions மற்றும் applicable conditions-ஐ பொறுத்தது.
✓Accidental Damage
✓Fire-related covered loss
✓Theft — where covered
✓Specified natural perils
05 • IDV
IDV — Insured Declared Value என்றால் என்ன?
Own Damage cover-ல் உங்கள் vehicle-ன் Sum Insured-ஆக IDV பயன்படுத்தப்படுகிறது. Vehicle age மற்றும் applicable depreciation போன்ற factors அடிப்படையில் இது நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.
STEP 1Vehicle AgeMake, model, வயது
STEP 2DepreciationApplicable rules படி
STEP 3IDVInsured Declared Value
STEP 4Policy Scheduleஇங்கே IDV-ஐ சரிபார்க்கவும்
?
ஏன் IDV முக்கியம்?
கீழ்க்கண்ட situations-ல் claim settlement-க்கு IDV முக்கியமான reference value ஆக இருக்கலாம்:
- Total Loss
- Constructive Total Loss
- Theft — where covered
!
கவனிக்க வேண்டியவை
IDV என்பது தானாகவே vehicle-ன் market price அல்ல; resale value அல்லது invoice value-க்கும் சமமாக இருக்க வேண்டியதில்லை.
Actual settlement policy terms, deductible மற்றும் claim assessment-ஐ பொறுத்தது. Purchase / renewal நேரத்தில் policy schedule-ல் உள்ள IDV-ஐ கட்டாயம் சரிபார்க்கவும்.
06 • Renewal Benefit
NCB — No Claim Bonus
Policy period-ல் claim செய்யாமல் இருந்தால், renewal-ல் Own Damage premium-க்கு கிடைக்கக்கூடிய discount benefit. இது unconditional அல்ல — applicable rules மற்றும் insurer policy-ஐ பொறுத்தது.
01
Claim-free History
Previous policy period-ல் eligible claim இல்லாதபோது NCB பெறும் தகுதி உருவாகலாம்.
02
Own Damage Premium
NCB discount பொதுவாக Own Damage premium-க்கு மட்டுமே பொருந்தும்; Third Party premium-க்கு அல்ல.
03
Renewal Continuity
Policy expiry-க்கு பிறகு நீண்ட gap ஏற்பட்டால் NCB eligibility பாதிக்கப்படலாம். Applicable rules-ஐ சரிபார்க்கவும்.
04
யாருக்கு கிடைக்கும்?
NCB பொதுவாக vehicle-ஐ விட policyholder-ஐ சார்ந்தது. Vehicle மாற்றும்போது transfer rules-ஐ insurer-இடம் உறுதிசெய்யவும்.
05
Claim செய்தால்?
Policy period-ல் claim செய்தால், அடுத்த renewal-ல் NCB பொதுவாக பாதிக்கப்படலாம் — NCB Protection add-on இருந்தால் தவிர (conditions apply).
06
Insurer Rules
NCB slab, eligibility மற்றும் transfer — அனைத்தும் applicable regulations மற்றும் insurer policy-ஐ பொறுத்தது.
08 • Add-ons
Vehicle Insurance Add-on Covers
Add-ons என்பது additional premium செலுத்தி base cover-ஐ குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு விரிவுபடுத்தும் optional covers. இவை product dependent மற்றும் policy conditions-க்கு உட்பட்டவை; எல்லா insurer / product-லும் கிடைக்காமல் இருக்கலாம். எல்லோருக்கும் எல்லா add-ons-ம் தேவையில்லை.
01
Zero / Nil Depreciation
- என்ன இது?
- Eligible claims-ல் parts depreciation deduction-ஐ policy terms படி குறைக்கும் cover.
- யார் பரிசீலிக்கலாம்?
- புதிய / சமீபத்திய vehicle வைத்திருப்பவர்கள், claim-ல் அதிக share செலுத்த விரும்பாதவர்கள்.
02
Return to Invoice
- என்ன இது?
- Applicable Total Loss / Theft situations-ல் IDV-க்கும் invoice value-க்கும் இடையிலான வித்தியாசத்திற்கான benefit — policy terms படி.
- யார் பரிசீலிக்கலாம்?
- புதிய vehicle வாங்கியவர்கள் (eligibility vehicle age-ஐ பொறுத்தது).
03
Roadside Assistance
- என்ன இது?
- Breakdown, towing, flat tyre போன்ற சூழல்களில் applicable roadside support services.
- யார் பரிசீலிக்கலாம்?
- அடிக்கடி நீண்ட தூரம் பயணம் செய்பவர்கள்.
04
Engine Protection
- என்ன இது?
- Water ingression போன்ற specified conditions-ல் engine damage-க்கு additional protection.
- யார் பரிசீலிக்கலாம்?
- மழைக்காலத்தில் waterlogging அதிகமான பகுதிகளில் vehicle பயன்படுத்துபவர்கள்.
05
Consumables
- என்ன இது?
- Eligible claim-ல் engine oil, nuts, bolts போன்ற consumable items-க்கு policy-defined coverage.
- யார் பரிசீலிக்கலாம்?
- Claim நேரத்தில் small-item செலவுகளையும் குறைக்க விரும்புபவர்கள்.
06
NCB Protection
- என்ன இது?
- Applicable conditions-ல் claim செய்த பிறகும் renewal NCB-ஐ பாதுகாக்கும் cover.
- யார் பரிசீலிக்கலாம்?
- அதிக NCB சேர்த்து வைத்திருப்பவர்கள்.
Add-on availability and terms vary by insurer and product. Vehicle age, usage மற்றும் உங்கள் தேவையை பொறுத்து மட்டும் add-ons தேர்வு செய்யுங்கள்.
09 • Car & Two Wheeler
Car Insurance vs Two Wheeler Insurance
| Feature | Private Car | Two Wheeler |
|---|---|---|
| Third Party Liability | ✓ | ✓ |
| Own Damage | Available | Available |
| IDV | Applicable | Applicable |
| NCB | Applicable as per rules | Applicable as per rules |
| Add-ons | Product dependent | Product dependent |
← Table-ஐ பக்கவாட்டில் scroll செய்யலாம் →
10 • Accident & Claims
Accident ஏற்பட்டால் என்ன செய்ய வேண்டும்?
முதலில் safety. அதன் பிறகு insurer-ன் claim process-ஐ படிப்படியாக பின்பற்றுவது முக்கியம். கீழே உள்ளது பொதுவான வழிகாட்டி மட்டுமே.
- 01
Safety First
உங்களையும் மற்றவர்களையும் பாதுகாப்பான இடத்திற்கு கொண்டு செல்லுங்கள். காயம் இருந்தால் முதலில் medical help.
- 02
Insurer Intimation
Insurer-ன் claim helpline / app / advisor மூலம் விரைவில் தகவல் தெரிவிக்கவும். Claim number-ஐ குறித்துக்கொள்ளவும்.
- 03
Photos & Documents
Damage photos, சம்பவ இடம், vehicle number மற்றும் தேவையான documents-ஐ பதிவு செய்யவும்.
- 04
Police — where required
Third party injury, theft போன்ற தேவையான cases-ல் police complaint / FIR process-ஐ பின்பற்றவும்.
- 05
Survey / Assessment
தேவைப்படும் cases-ல் insurer நியமிக்கும் surveyor damage-ஐ ஆய்வு / assessment செய்யலாம்.
- 06
Approval Requirements
Repair தொடங்குவதற்கு முன் insurer / TPA / garage claim process மற்றும் approval requirements-ஐ உறுதிசெய்யவும். Process insurer மற்றும் claim type-ஐ பொறுத்து மாறலாம்.
- 07
Repair
Network garage-ல் cashless (where available) அல்லது மற்ற garage-ல் reimbursement — applicable policy terms படி.
- 08
Settlement
Settlement deductible, depreciation, non-payable items, policy limits மற்றும் claim assessment-ஐ பொறுத்தது.
11 • Cashless Garage
Cashless Garage என்றால் என்ன?
Applicable policy terms மற்றும் approval அடிப்படையில் eligible repair amount-ஐ insurer network garage-க்கு direct settlement செய்யும் facility கிடைக்கலாம்.
01
Network Garage
Insurer-ன் network-ல் உள்ள authorised workshop. Renewal நேரத்தில் உங்கள் பகுதியில் உள்ள network garages-ஐ சரிபார்க்கவும்.
02
Cashless என்றால்?
Applicable policy terms மற்றும் approval அடிப்படையில் eligible amount-ஐ insurer network garage-க்கு direct settlement செய்யலாம். Deductible, depreciation, non-payable items மற்றும் policy limits காரணமாக சில amount-ஐ customer செலுத்த வேண்டியிருக்கலாம்.
03
Repair-க்கு முன்
Repair தொடங்குவதற்கு முன் insurer / TPA / garage claim process மற்றும் approval requirements-ஐ உறுதிசெய்யவும். Process insurer-ஐ பொறுத்து மாறலாம்.
Network Garage→Claim Intimation→Survey / Assessment→Approval→Repair
13 • Exclusions
கவனிக்க வேண்டிய பொதுவான Exclusions
கீழே உள்ளவை சில பொதுவான உதாரணங்கள் மட்டுமே — முழுமையான பட்டியல் அல்ல.
01
Drunken / Intoxicated Driving
Alcohol அல்லது intoxicants influence-ல் vehicle ஓட்டும்போது ஏற்படும் Own Damage-க்கு coverage பிரச்சினை ஏற்படலாம்.
02
Driving Licence Conditions
Valid மற்றும் vehicle-க்கு பொருத்தமான licence இல்லாத நபர் ஓட்டும்போது policy conditions பாதிக்கப்படலாம்.
03
Wear & Tear / Breakdown
Normal wear and tear, mechanical / electrical breakdown போன்றவை பொதுவாக Own Damage coverage-க்கு வெளியே இருக்கலாம்.
04
Usage Not as per Policy
Policy-ல் குறிப்பிடாத usage — உதாரணமாக private vehicle-ஐ permit இல்லாமல் commercial-ஆக பயன்படுத்துவது.
05
Consequential Loss
Damage-க்கு பிறகு vehicle-ஐ தொடர்ந்து ஓட்டுவதால் ஏற்படும் கூடுதல் இழப்பு போன்றவை cover ஆகாமல் இருக்கலாம்.
06
Policy Wording
Exact exclusions depend on policy wording. Purchase-க்கு முன் policy document-ஐ படிப்பது அவசியம்.
14 • Documents
Vehicle Insurance-க்கு தேவையான Documents
Insurer மற்றும் situation-ஐ பொறுத்து கூடுதல் documents கேட்கப்படலாம்.
Policy வாங்க / Renew செய்ய
- RC / Vehicle Details
- Previous Policy
- Previous Claim Details
- KYC / Proposer Details
Claim செய்யும்போது
- Claim Form
- RC
- Driving Licence
- Repair Estimate / Invoice
- FIR — where applicable
Expiry Date✓ சரிபார்க்கவும்
IDV✓ சரியானதா?
NCB✓ Eligibility சரிபார்க்கவும்
Add-ons✓ தேவையானவை மட்டும்
Vehicle Details✓ RC-உடன் பொருந்துகிறதா?
15 • Renewal
Renewal செய்யும்போது Check செய்ய வேண்டியவை
Renewal என்பது premium மட்டும் compare செய்வது அல்ல. Coverage மற்றும் policy details-ஐ மீண்டும் review செய்வது முக்கியம். Expiry-க்கு முன்பே renew செய்வது நல்லது.
✓Expiry Date
✓IDV
✓NCB
✓Previous Claims
✓Add-ons
✓Deductible
✓Network Garage
✓Vehicle Details
Premium மட்டும் compare செய்யாமல் coverage-ஐயும் compare செய்யுங்கள்.
16 • Special Situations
மேலும் கவனிக்க வேண்டியவை
01
Policy Break
Expiry-க்கு பிறகும் renewal பொதுவாக சாத்தியம்; ஆனால் vehicle inspection அல்லது insurer-ன் கூடுதல் requirements இருக்கலாம். Policy expiry மற்றும் renewal இடையிலான gap-க்கு coverage கிடையாது; NCB eligibility-யும் பாதிக்கப்படலாம். Renewal requirements insurer rules-ஐ பொறுத்தது.
02
Second-hand Vehicle
வாங்கும்போது சரிபார்க்கவும்:
- RC transfer
- Insurance transfer / validity
- Previous claims
- NCB — seller-ன் NCB பொதுவாக buyer-க்கு வராது
- IDV
03
New Vehicle
Third Party requirement, Own Damage, policy structure / tenure, IDV மற்றும் optional add-ons பற்றி vehicle delivery-க்கு முன்பே புரிந்துகொள்ளுங்கள். Current rules-ஐ insurer / advisor-இடம் உறுதிசெய்யவும்.
17 • Smart Buying
Policy-ஐ எப்படி Compare செய்வது?
Premium மட்டும் பார்த்து policy தேர்வு செய்யாதீர்கள்.
01
Coverage
Third Party + Own Damage மற்றும் selected benefits என்ன?
02
IDV
Vehicle-க்கு பொருத்தமான IDV-யா? Total loss / theft-ல் இது முக்கியம்.
03
Deductible
Claim நேரத்தில் உங்கள் share எவ்வளவு?
04
Add-ons
உங்களுக்கு உண்மையில் தேவையான add-ons மட்டும் உள்ளதா?
05
Exclusions
என்ன cover ஆகாது என்பதையும் படியுங்கள்.
06
Claim Process
Intimation, survey, network garage மற்றும் settlement process எப்படி?
18 • Glossary
Common Vehicle Insurance Terms
- Third Party
- மற்றவர்களுக்கு ஏற்படும் covered legal liability.
- Own Damage
- Insured vehicle-ன் covered loss / damage.
- IDV
- Insured Declared Value — Own Damage cover-க்கான vehicle Sum Insured.
- NCB
- No Claim Bonus — eligible claim-free history-க்கு applicable renewal discount.
- Deductible
- Claim-ல் insured ஏற்க வேண்டிய specified amount.
- Cashless Garage
- Network workshop-ல் applicable cashless settlement.
- Add-on
- Additional premium மூலம் கிடைக்கும் optional cover.
- Surveyor
- Claim-ல் damage-ஐ assess செய்யும் professional.
19 • Myth vs Fact
Vehicle Insurance பற்றிய பொதுவான தவறான புரிதல்கள்
MYTH
Third Party Insurance இருந்தால் என் vehicle damage-ம் cover ஆகும்.
FACT
Third Party Liability மற்றும் Own Damage cover வேறுபட்டவை. உங்கள் vehicle damage-க்கு Own Damage cover தேவை.
MYTH
Premium குறைவாக இருந்தால் policy சிறந்தது.
FACT
Coverage, IDV, deductible, exclusions மற்றும் add-ons-ஐ சேர்த்து compare செய்ய வேண்டும்.
MYTH
Claim செய்தால் முழு repair bill கிடைக்கும்.
FACT
Settlement policy terms, deductible, depreciation, exclusions மற்றும் assessment-ஐ பொறுத்தது.
MYTH
Add-ons எல்லாம் எல்லோருக்கும் தேவையானவை.
FACT
Add-on selection vehicle age, usage, needs மற்றும் policy terms அடிப்படையில் இருக்க வேண்டும்.
20 • FAQ
Frequently Asked Questions
Vehicle Insurance கட்டாயமா?
Public roads-ல் motor vehicle பயன்படுத்தும்போது applicable Third Party Liability insurance சட்டப்படி அவசியம். உங்கள் vehicle-க்கு பொருந்தும் current legal requirements-ஐ சரிபார்க்கவும்.
Third Party Insurance என்றால் என்ன?
உங்கள் vehicle பயன்பாட்டால் third party-க்கு ஏற்படும் covered bodily injury / death மற்றும் property damage liability-க்கு policy மற்றும் சட்ட விதிகளுக்கு உட்பட்ட protection.
Comprehensive Insurance என்றால் என்ன?
Third Party Liability உடன் Own Damage protection-ஐயும் கொண்ட policy structure-ஐ பொதுவாக Comprehensive / Package என்று குறிப்பிடுவர். Exact coverage policy document-ஐ பொறுத்தது.
Own Damage என்றால் என்ன?
உங்கள் insured vehicle-க்கு ஏற்படும் covered accidental loss அல்லது damage-க்கு, policy terms படி கிடைக்கும் protection.
IDV என்றால் என்ன?
Insured Declared Value. Own Damage policy-யில் vehicle-ன் Sum Insured; vehicle age மற்றும் depreciation போன்ற factors அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. இது தானாகவே market price அல்ல.
NCB என்றால் என்ன?
No Claim Bonus. Eligible claim-free history அடிப்படையில் renewal-ல் Own Damage premium-க்கு கிடைக்கக்கூடிய discount — applicable rules-க்கு உட்பட்டது.
Zero Depreciation என்றால் என்ன?
Eligible claims-ல் parts depreciation deduction-ஐ policy terms படி குறைக்க உதவும் add-on cover. Eligibility vehicle age மற்றும் insurer-ஐ பொறுத்தது.
Cashless Garage என்றால் என்ன?
Applicable policy terms மற்றும் approval அடிப்படையில் eligible repair amount-ஐ insurer network garage-க்கு direct settlement செய்யும் facility கிடைக்கலாம். Deductible, depreciation, non-payable items மற்றும் policy limits பொருந்தலாம்.
Accident ஏற்பட்டால் முதலில் என்ன செய்ய வேண்டும்?
முதலில் safety. பின்னர் insurer-க்கு விரைவில் தகவல், damage photos / documentation மற்றும் தேவையான cases-ல் police process-ஐ பின்பற்றவும். Repair தொடங்குவதற்கு முன் insurer / TPA / garage claim process மற்றும் approval requirements-ஐ உறுதிசெய்யவும்.
Policy expiry ஆன பிறகு renew செய்யலாமா?
பொதுவாக renew செய்யலாம்; ஆனால் policy break ஏற்பட்டால் inspection அல்லது கூடுதல் requirements இருக்கலாம். Policy expiry மற்றும் renewal இடையிலான gap-க்கு coverage கிடையாது; NCB eligibility-யும் பாதிக்கப்படலாம். Renewal requirements insurer rules-ஐ பொறுத்தது. Expiry-க்கு முன்பே renew செய்வது நல்லது.
Second-hand vehicle வாங்கும்போது என்ன பார்க்க வேண்டும்?
RC transfer, insurance validity / transfer, IDV, previous claims, NCB details மற்றும் vehicle condition ஆகியவற்றை சரிபார்க்கவும்.
Premium எப்படி calculate ஆகிறது?
Vehicle type, age, IDV, location போன்ற rating factors, claims history, NCB / discounts, deductible மற்றும் selected add-ons போன்றவை premium-ஐ பாதிக்கலாம்.
உங்கள் Vehicle-க்கு எந்த Insurance Coverage பொருத்தமானது?
உங்கள் Car / Two Wheeler details அடிப்படையில் coverage, IDV, add-ons மற்றும் renewal requirements பற்றி தெளிவாக பேசலாம்.
Future Secure Providers : Call 9585 905 905, 9363 705 905
இந்தப் பக்கம் பொதுவான Vehicle Insurance awareness மற்றும் education-க்காக உருவாக்கப்பட்டது. Coverage, exclusions, limits, premium, claim settlement மற்றும் add-on availability ஆகியவை சம்பந்தப்பட்ட insurer-ன் policy wording மற்றும் applicable terms & conditions-ஐ பொறுத்தது.